工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行,全部官宣“降息”!
中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行等多家銀行發(fā)布公告,從今天(10月18日)起,下調(diào)人民幣存款掛牌利率。
具體來看,六家銀行活期存款利率均下調(diào)至0.1%;定期利率則稍有不同。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下調(diào)25個基點,分別為0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%。
而郵儲銀行三個月期、半年期、一年期、三年期和五年期分別調(diào)整為0.80%、1.01%、1.13%、1.50%、1.50%和1.55%。
此外,7天期通知存款利率也同步下調(diào)25基點至0.45%。
由此來計算,三年期存款利率降息0.25個百分點,如果20萬元存三年,降息后三年利息少了1500元。
按照以往存款降息的路徑,國有大行率先降息后,中小銀行梯次跟進。預(yù)計股份制銀行即將啟動存款降息。
18日,招商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告》執(zhí)行新的利率水平,調(diào)整之后,活期存款利率為0.1%;3個月、6個月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分別為0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%。
事實上,此次降息也是國有銀行時隔近3個月后,再次下調(diào)存款利率。今年7月25日,工、農(nóng)、中、建、交、郵儲六大行集體下調(diào)存款掛牌利率,股份制銀行、地方銀行緊隨其后紛紛跟進,開啟了一輪新的降息。與7月上一輪降息相比,此次定期存款掛牌利率下調(diào)幅度更大,上一輪定期存款掛牌利率根據(jù)期限不同下調(diào)幅度為10bp、20bp。
此前,大型銀行已五次主動下調(diào)存款利率,分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。
中國銀行研究院研報稱,存款利率下調(diào)必然會對居民儲蓄投資行為產(chǎn)生長期連鎖反應(yīng),一方面,部分存款可能向中小金融機構(gòu)搬家,但考慮到便捷性、穩(wěn)定性等因素,這部分存款轉(zhuǎn)移規(guī)模并不會太大。另一方面,部分存款也可能向理財市場分流,資管行業(yè)發(fā)展面臨新變局,隨著更多銀行加入存款利率下調(diào)大軍,預(yù)計2024年下半年理財規(guī)模有望繼續(xù)較快增長。
據(jù)北京商報,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出,六家國有大行以及招商銀行存款掛牌利率今日下調(diào),預(yù)示新一輪銀行存款調(diào)降拉開序幕,后續(xù)中小銀行有望梯次跟進。本次下調(diào)幅度明顯加大,主要是人民銀行此前降息幅度超預(yù)期,市場利率維持低位,為本次銀行調(diào)降存款利率創(chuàng)造了有利條件。
周茂華強調(diào),下調(diào)存款利率是因為目前存款市場存在結(jié)構(gòu)失衡,銀行普遍面臨凈息差壓力和市場利率中樞下移。近年來由于宏觀經(jīng)濟波動,投資者風(fēng)險偏好降低,金融市場波動,儲蓄定期化明顯,目前定期存款占比明顯高于趨勢水平。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況為存款產(chǎn)品合理重定價。近年來,商業(yè)銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟,存款定期化推升成本;國內(nèi)房貸利率接連大幅調(diào)整,存量房貸利率重定價;加上金融市場波動等,目前銀行凈息差已經(jīng)跌破1.8%監(jiān)管合意水平。銀行充分利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機制,以穩(wěn)定負債成本,為銀行進一步合理讓利實體經(jīng)濟拓展空間。
據(jù)新京報,東方金誠首席宏觀分析師王青認為,當前銀行開啟新一輪存款利率下調(diào),對穩(wěn)息差,進而保障商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營,持續(xù)加大對實體經(jīng)濟融資支持力度具有重要意義。本輪銀行存款利率下調(diào),基本可以抵消各類貸款利率下調(diào)對凈息差的影響。
招聯(lián)首席研究員董希淼預(yù)計,下一階段,在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下,商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大,還將繼續(xù)下調(diào)存款利率,以進一步壓降資金成本,減緩息差縮窄的壓力。除了下調(diào)存款利率之外,商業(yè)銀行還應(yīng)減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用,進一步壓降存款的隱性成本。
董希淼指出,在各類資管產(chǎn)品收益率以及存款利率持續(xù)下降的情況下,投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài),降低對投資收益的預(yù)期。
來源:每日經(jīng)濟新聞返回搜狐焦點首頁,查看更多
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